【2020年回顧】新冠肺炎疫情推動無現金時代 多國央行積極發展CBDC

央行數碼貨幣(CBDC)過去一直只聞樓梯響,惟多國中央銀行於2020年多次表明,需要更積極研究CBDC的用途。此舉既為應對在新冠肺炎(COVID-19)影響下,無現金交易的需求持續上升,亦是各國希望維護貨幣主權的措施。中國人民銀行於第四季更將數碼人民幣,引入民間做大規模測試,為日後發展鋪路。

2020年可謂CBDC取得重要進展的一年,自Facebook於2019年宣布發行一種全球通用的加密貨幣Diem(前稱Libra)後,多國央行擔心其逾20億用戶的基礎,可能會令更多人轉用Diem,衝擊本國貨幣及金融體系。再者,疫情之下令民眾傾向採用電子付款,減少現金的使用程度,多國央行為了應付這個趨勢,較以往更為重視CBDC。

歐洲央行總裁拉加德(Christine Lagarde)曾稱,世界各地在電子付款方面發展迅速,但歐洲現時卻落後於人,消費者傾向以電子付款方式交易,這個趨勢只會持續向上。她指出,假如歐洲未能急起直追,在這範疇內只會被海外的企業領導,而企業發展自己的數碼貨幣時,將來有機會削弱歐元的地位。故此,歐央行聯合英倫銀行、日本、加拿大、瑞典及瑞士等6間央行,同國際結算銀行(Bank for International Settlements,簡稱BIS)成立工作小組,研究CBDC如何應用在跨境交易及其他地方內。

至於,中國人行在這方面的發展似乎暫時領先,2020年已於4個城市包括深圳、蘇州、成都及雄安做內部測試。同時,10月及12月則分別在深圳和蘇州,開放在市民用來到指定商戶購物,研究整個數碼人民幣運作時的情況及系統穩定程度。同時,人行的數字貨幣研究所準備聯合銀聯商務,將數碼人民幣的應用場景,擴展至商戶層面之上,希望建立整套生態系統。

雖然CBDC成為多國央行熱門關注的議題之一,但部分發達國家暫時抱持觀望態度,澳洲、日本及加拿大等央行官員曾指出,當地的電子付款系統運作完善,許多交易亦已數碼化,故暫時沒有必要急於推出CBDC。多國央行現階段均指出,即使日後推出時,預期不會取代現金的地位,但可以作為補充,讓消費者有更多付款途徑的選擇。